公司代码：601665 公司简称：齐鲁银行
可转债代码：113065 可转债简称：齐鲁转债
齐鲁银行股份有限公司
2022 年年度报告摘要
第一节 重要提示
1、本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解齐鲁银行股份有限公司（以下简称“本行”或“公司”）的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）仔细阅读年度报告全文。
2、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
3、本行于 2023 年 4 月 27 日召开第八届董事会第三十一次会议，审议通过了 2022 年年度报
告及其摘要。本行全体董事出席董事会会议。
4、本行 2022 年度财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
5、董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案
以实施权益分派股权登记日登记的普通股总股本为基数，向权益分派股权登记日登记在册的全体普通股股东每 10 股派发现金股利人民币 1.86 元（含税）。
上述预案尚待本行 2022 年度股东大会审议。
第二节 公司基本情况
1 公司简介
证券种类 上市交易所 简称 代码
A股 上海证券交易所 齐鲁银行 601665
可转换公司债券 上海证券交易所 齐鲁转债 113065
联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表
姓名 胡金良 张贝旎
办公地址 山东省济南市历下区经十路 山东省济南市历下区经十路
10817号 10817号
电话 0531-86075850 0531-86075850
电子信箱 ir@qlbchina.com ir@qlbchina.com
2 报告期公司主要业务简介
2.1 经营范围与经营模式
经依法批准与登记，本行的经营范围为：
人民币业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；
提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；办理地方财政信用周转使用资金委托存贷款业务；证券投资基金销售。
外汇业务：外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；同业外汇拆借；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证业务。
经国务院银行业监督管理机构等审批机关核准的其他业务。
本行在银行业监管部门批准的经营范围内，向客户提供公司及个人银行产品和服务，并从事资金业务，业务和网络主要集中在山东省，辐射天津、河南、河北，拥有 16 家村镇银行。通过不断推出创新金融产品并提供高效优质服务，在中小型企业客户领域及县域金融、零售金融领域拥有了成功的经验和相对的竞争优势，已迅速发展成为山东省具有相当规模和实力的商业银行。本行的业务渠道主要包括传统银行网点和电子银行渠道，其中电子银行渠道包括网上银行、手机银行、电话银行、直销银行、微信银行和自助银行等。本行的收入主要来源于利息收入、手续费及佣金收入和投资收益。
2.2 行业发展情况
2022 年，党的二十大胜利召开，擘画了全面建设社会主义现代化国家、以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴的宏伟蓝图。国家统筹国内国际两个大局，统筹发展和安全，坚持稳中求进工作总基调，加快构建新发展格局，加大宏观调控力度，实现了经济平稳运行、发展质量稳步提升、社会大局保持稳定，我国发展取得来之极为不易的新成就。
面对国际经济金融形势复杂多变、国内经济出现新的下行压力等严峻挑战，央行加大稳健货币政策实施力度，坚决支持稳住宏观经济大盘，综合运用多种货币政策工具，保持流动性合理充裕，金融服务实体经济质效不断提升。监管部门持续引导金融机构加大对普惠小微、涉农、新市民等领域的支持力度，扎实推进中小银行改革化险，着力推进不良贷款处置，完成公司治理三年行动计划，健全现代金融企业制度。银行业积极应对超预期因素冲击，坚持稳中求进总基调，持续加大金融资源对国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度，不断增强风险抵御能力，资产质量总体保持稳定，风险抵补能力整体充足，市场风险和流动性风险总体平稳，服务实体经济成效显著，为促进我国社会经济恢复和高质量发展作出积极贡献。2.3 主要业务情况
2.3.1 公司银行业务
本行将公司银行业务作为服务本土经济社会发展大局的战略支柱，对标先进同业，强化创新驱动，深化数字转型，推进精细管理，经营质效保持较好水平。报告期末，公司存款余
额 1,865.82 亿元，较上年末增长 180.82 亿元，增幅 10.73%；公司贷款（不含贴现）余额 1,725.80
亿元，较上年末增长 305.86 亿元，增幅 21.54%。
专注主责主业，深耕本土区域市场。紧跟政府战略部署和城市发展步伐，持续加大信贷投放力度，主动对接省市重大重点项目、制造业单项冠军、专精特新企业，灵活运用金融产品，一户一策，提供一揽子金融服务，不断提升服务水平和效率。积极参与政府搭建的政银企交流平台，帮助企业切实解决融资难题，成功为 100 余家园区企业注入金融活水。截至报告期末，对公活跃客户突破 9.96 万户，对公基础客户突破 5.38 万户，客户数量稳健增长。
瞄准改革转型，助推国际业务发展。上线“进口开证”线上化产品，上线企业网银外汇汇款、自助托收等十大类业务功能，在省内率先开展汇率避险增信模式衍生品业务。通过“汇融系列”减费让利活动，助力外贸企业纾困解难，新增国际结算客户 413 户，派生国际结算量 10.82 亿美元。积极贯彻落实监管政策要求，强化外汇和跨境人民币业务服务实体经济工作，推进国际业务产品升级迭代。在 2022 年外汇业务合规与审慎经营评估中获得山东省和济南市辖区双 A 级行，在山东省人民币国际化职业技能竞赛中荣获团体一等奖，在山东省外汇便利化政策传导落实业务竞赛中荣获团体三等奖。
获取关键资格，拓宽金融服务领域。深化政银合作，全年拓展银政资质 53 项。获得山东省公安厅涉案资金监管账户资格，为服务公安领域打好坚实基础。获得济南住房公积金归集业务资格，全方位开展合作，增强惠企利民综合金融服务内涵。加入济南市存量房资金监管系统，实现从交易房源挂牌、签约到最终过户的交易过程全流程管理。持续拓展预售资金监管业务新地域，实现预售资金监管系统县域对接。获批信用风险缓释工具创设资格，降低债券发行难度及企业融资成本，丰富服务实体金融产品工具箱。
加速数字化转型，提升线上服务能力。上线交易银行业务中台，搭建公共能力中心，形成模板化、组件化、参数化的交易银行服务组合输出能力，打造强中台、敏前台、稳后台的服务架构。上线对公移动开户功能，解决对公开户“跑、等、写”服务痛点。丰富资产池业务入池资产，实现本行存单、票、证全量入池。响应人民银行应收账款票据化政策要求，不断推进商票保贴、保押服务创新，实现供应链融资与财资管理服务协同输出，产业场景服务能力显著提升。
2.3.2 个人银行业务
本行持续深化大零售转型发展，完善体制机制，调优业务结构，深化客户经营，加强品牌特色，不断提升零售价值贡献度。报告期末，个人存款余额 1,630.68 亿元，较上年末增长
385.64 亿元，增幅 30.97%；个人贷款余额 747.99 亿元，较上年末增长 114.06 亿元，增幅
17.99%。
持续拓宽获客渠道，夯实零售客户基础。深化社银合作，在济南、聊城、泰安顺利发行“三代金融社保 IC 卡”，扩大社保客户服务半径。建设儿童金融特色网点，试点推广敬老示范服务网点，组织开展儿童财商教育活动、爱老专属服务日，为客户提供个性化、专属化的综合金融服务，提升客户体验。新增 34 家老年大学齐鲁银行分校，发布“萌小齐”儿童金融子品牌，品牌影响力不断提升。报告期末，本行零售客户数达 629.15 万户，增幅 8.64%。
着力发展消费金融，助力居民消费升级。紧跟房地产信贷政策，及时调整差别化住房信贷政策，支持刚需、改善型群体的合理住房需求。积极发展消费信贷，创新推出“齐鲁房抵贷”、“市民贷”财富专案、“新市民公积金租房贷”，优化升级“无忧贷”授信流程，为客户提供便捷服务体验。报告期内，消费贷款投放同比多增 57.87%。以客户多元需求为中心，发行无界卡、绿色低碳卡、喜马拉雅联名卡等特色信用卡，丰富完善客户权益。报告期内，信用卡发卡量同比多增 222.76%。
全面提质财富管理，增强资产配置能力。与 6 家理财子公司开展合作，甄选多家保险、贵金属产品，持续丰富产品货架，满足客户多元化资产配置需求。锤炼财富序列队伍专业能力，开展多渠道、多样化的投资者教育，为客户提供差异化的适配产品和服务。截至报告期末，个人金融资产余额 2,179.38 亿元，中高端客户数突破 10 万户。
加速深化数字转型，提升业务融合创新。成立“速盈”“速贷”敏捷团队，建立敏捷高效的业务科技协作机制，为科技赋能业务注入动力。优化升级营销管理平台，丰富完善标签体系，提升客户数字化洞察能力。依托泉心权益平台、泉心微厅开展精准化、智能化的产品推荐和营销，打造“社交化+裂变式”营销模式，借助线上流量全方位触达客户。报告期内，累计 2,722 万人次访问泉心权益平台，带动金融资产提升 93 亿元。
2.3.3 普惠金融业务
本行认真贯彻落实党中央、国务院关于普惠金融的决策部署，积极对照监管要求完善“敢贷愿贷能贷会贷”内部机制，扎实推进稳经济一揽子政策落地见效，加大对小微企业信贷支持力度。报告期末，普惠型小微企业贷款余额（银保监会口径）486.19 亿元，较上年末增长
114.73 亿元，增幅 30.89%，普惠型小微企业贷款户数 5.9 万户，较上年末增长 2.2 万户，增
幅 59.46%，全面完成普惠金融各项监管考核指标。
遵循政策导向，推动小微增量拓面提质。主动融入和服务国家区域发展战略，扶持符合区域经济发展特点、受益产业政策的行业和客群，将信贷资源向普惠小微企业客户倾斜，
普惠型小微企业贷款占比提升到 20.5%。高度重视加强新市民金融服务，围绕新市民在创业就业、住房安居、医保社保、基础金融服务等薄弱环节，打造新市民综合金融服务方案。激发银企协会活力，对接更多商会协会，让会员企业更精准高效获得本行金融服务。充分发挥政策合力，积极运用支小再贷款再贴现、政策性银行转贷款、小微金融债等低成本资金，精准投向小微企业，降低企业融资成本，报告期内普惠型小微企业贷款平均投放利率 5.04%，较上年下降 52BP。
借助数字科技，推进业务模式转型升级。加快普惠金融数字化进程，利用大数据分析决策及新兴技术，推动小微线下产品向“线下+线上”模式转型升级，搭建起涵盖供应链、科创、海关、农户、政府采购等多场景的服务体系。深化线上线下渠道建设，全面深化银政担合作，实现银担系统直联，大力推广
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