证券代码：601665 证券简称：齐鲁银行 公告编号：2025-076
齐鲁银行股份有限公司
2025 年第三季度报告
本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。
重要内容提示
一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
二、本行于 2025 年 10 月 30 日召开第九届董事会第十八次会议，审议通过了 2025 年第三季
度报告。会议应出席董事 13 名，实际出席董事 11 名，吴睿智董事因工作原因委托赵治国董事代为出席并表决，布若非（Michael Charles Blomfield）董事因工作原因委托郝艳艳董事代为出席并表决。
三、本行法定代表人及董事长郑祖刚、行长张华、首席财务官高永生、财务部门负责人吕文珍保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。
四、本季度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，为本行及控股子公司的合并数据，均以人民币列示。
五、第三季度财务报表是否经审计
□是 √否
一、主要财务数据
(一)主要会计数据和财务指标
单位：千元 币种：人民币
本报告期比 年初至报告
项目 本报告期 上年同期增 年初至报告 期末比上年
减变动幅度 期末 同期增减变
(%) 动幅度(%)
营业收入 3,142,231 2.27 9,923,909 4.63
利润总额 1,237,364 13.91 3,992,052 14.34
净利润 1,247,862 15.85 3,975,265 16.14
归属于上市公司股东的净利润 1,229,095 12.26 3,963,460 15.14
归属于上市公司股东的扣除非 1,211,931 12.84 3,895,334 15.75
经常性损益的净利润
经营活动产生的现金流量净额 不适用 不适用 24,964,453 52.21
基本每股收益（元/股） 0.19 -5.00 0.72 9.09
稀释每股收益（元/股） 0.18 5.88 0.61 10.91
扣除非经常性损益后的基本每 0.19 -5.00 0.71 9.23
股收益（元/股）
加权平均净资产收益率（%）（年 9.56 下降 0.98 个 11.73 下降 0.23 个
化） 百分点 百分点
扣除非经常性损益后的加权平 9.44 下降 0.87 个 11.52 下降 0.15 个
均净资产收益率（%）（年化） 百分点 百分点
本报告期末比上
项目 本报告期末 上年度末 年度末增减变动
幅度(%)
总资产 778,703,005 689,539,360 12.93
归属于上市公司股东的所有者 52,609,642 48,107,511 9.36
权益
注：1、“本报告期”指本季度初至本季度末 3 个月期间，下同。
2、每股收益、加权平均净资产收益率指标根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9 号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修订）的规定计算。上述指标同比下降主要是本行可转换公司债券转为普通股股票对本期指标的摊薄影响。
(二)非经常性损益项目和金额
单位：千元 币种：人民币
项目 本期金额 年初至报告期末金额
政府补助 16,083 60,676
非流动资产处置损益 12,865 35,415
除上述各项之外的其他营业外收支净额 -5,969 -4,389
非经常性损益合计 22,979 91,702
减：所得税影响额 5,745 23,322
少数股东损益影响额（税后） 70 254
非经常性损益净额 17,164 68,126
注：非经常性损益数据根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》（2023年修订）的规定计算。
(三)主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因
单位：千元 币种：人民币
项目 年初至报告期末 上年同期 变动比例（%） 主要原因
经营活动产 主要是客户存款和同
生的现金流 24,964,453 16,400,989 52.21 业存放款项净增加额、
量净额 向中央银行借款净增
加额较上年同期增加。
二、经营情况分析
2025 年前三季度，本行紧紧围绕中央决策部署和省市工作安排，按照“稳中求进、以
进促稳，改革转型、协同发力，守正创新、强基固本”的总体工作思路，稳增长、调结构、促转型、提质效，高质量发展基础不断夯实，取得较好的经营业绩。
业务规模稳健增长。报告期末，本行资产总额 7,787.03 亿元，较上年末增加 891.64 亿
元，增长 12.93%；贷款总额 3,830.07 亿元，较上年末增加 458.65 亿元，增长 13.60%，占资
产总额比例 49.19%，较上年末提升 0.29 个百分点。负债总额 7,259.44 亿元，较上年末增加
847.40 亿元，增长 13.22%；存款总额 4,850.23 亿元，较上年末增加 454.82 亿元，增长 10.35%。
经营效益稳步提升。2025 年前三季度，本行实现营业收入 99.24 亿元，同比增长 4.63%；
其中，利息净收入 77.65 亿元，同比增长 17.31%；净息差 1.54%，较上年提升 3BP。实现净
利润 39.75 亿元，同比增长 16.14%；基本每股收益 0.72 元，同比增长 9.09%。
资产质量持续改善。报告期末，本行不良贷款率 1.09%，较上年末下降 0.10 个百分点；
关注类贷款占比 0.96%，较上年末下降 0.11 个百分点；拨备覆盖率 351.43%，较上年末提高29.05 个百分点。
三、补充信息与数据
(一)主要业务数据
单位：千元 币种：人民币
项目 本报告期末 上年度末 本报告期末比上年度
末增减变动幅度(%)
资产总额 778,703,005 689,539,360 12.93
贷款总额 383,006,594 337,141,856 13.60
其中：公司贷款 288,855,121 240,288,678 20.21
个人贷款 81,164,945 86,417,316 -6.08
票据贴现 12,986,528 10,435,862 24.44
贷款损失准备 14,658,952 12,918,749 13.47
负债总额 725,944,129 641,204,233 13.22
存款总额 485,023,366 439,541,456 10.35
其中：公司存款 238,173,096 218,729,253 8.89
个人存款 246,850,270
