601665 沪市 齐鲁银行

公司代码：601665                                            公司简称：齐鲁银行
        齐鲁银行股份有限公司

          2022 年年度报告


                        重要提示

一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、
  完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

二、本行于 2023 年 4 月 27 日召开第八届董事会第三十一次会议，审议通过了 2022 年年度
  报告及其摘要。本行全体董事出席董事会会议。
三、本行 2022 年度财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了
  标准无保留意见的审计报告。
四、本行法定代表人及董事长郑祖刚、行长及主管财务工作负责人张华、财务部门负责人
  高永生保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。
五、董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案

    以实施权益分派股权登记日登记的普通股总股本为基数，向权益分派股权登记日登记在册的全体普通股股东每 10 股派发现金股利人民币 1.86 元（含税）。

    上述预案尚待本行 2022 年度股东大会审议。

六、前瞻性陈述的风险声明

    本年度报告涉及未来计划、发展战略等前瞻性陈述，该计划不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
七、本行不存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况。
八、本行不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。
九、本行不存在半数以上董事无法保证公司所披露年度报告的真实性、准确性和完整性的
  情况。
十、重大风险提示

    本行不存在可预见的重大风险。本行经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，本行已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见本年度报告“第三节 管理层讨论与分析”中的有关内容。
十一、其他

    本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，为本行及控股子公司的合并数据，均以人民币列示。


                          目录


董事长致辞...... 3
行长致辞...... 4
第一节 释义...... 5
第二节 公司简介和主要财务指标......6
第三节 管理层讨论与分析......13
第四节 公司治理......45
第五节 环境与社会责任......72
第六节 重要事项......75
第七节 普通股股份变动及股东情况......84
第八节 可转换公司债券情况......93
第九节 财务报告......95

                    （一）载有本行董事长签章的年度报告正本。

                    （二）载有本行法定代表人及董事长、行长及主管财务工作负责人、
  备查文件目录    财务部门负责人签名并盖章的财务报表。

                    （三）载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告
                    原件。

                    （四）报告期内本行公开披露过的所有文件的正本及公告的原稿。


                        董事长致辞

    2022 年，党的二十大擘画了以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴的宏伟蓝图。
站在新的历史起点，齐鲁银行紧紧围绕党中央和国务院决策部署，紧密服务山东省重大战略布局，严格落实监管政策导向，践行金融企业使命担当，积极贯彻新发展理念，主动融入新发展格局，坚持转型发展、特色发展、创新发展、稳健发展，各项工作取得积极成效。

    坚守行稳致远，经营业绩实现新提升。我们坚守党建统领发展全局，秉承稳健发展理念，在增强应变能力中不断找准行稳致远的发力点，聚焦商业模式升级，不断优化业务体系，创新数字赋能金融，战略转型成果显著，经营业绩保持良好增势。截至 2022 年末，资产、存款和贷款等规模指标快速增长，营收、净利润等盈利指标稳步提升，贷款资产比、存款负债比等结构指标不断优化，不良贷款率、拨备覆盖率等资产质量指标持续改善，实现了规模、速度、质量、效益的均衡发展。

    牢记如磐初心，服务实体经济展现新作为。我们紧跟山东省绿色低碳战略、黄河国家重大战略、新旧动能转换等一系列战略部署，主动把握发展机遇，用好用活用足一系列稳经济增长的政策措施，积极服务于实体经济发展。借助济南市科创金融改革试验区建设的战略契机，着力打造科创金融，科技型企业贷款余额和户数在山东省内金融机构领先。持续完善“敢贷愿贷能贷会贷”服务机制，加大数字普惠金融建设，增强线上线下协同，加快业务线上化、批量化发展，普惠金融服务实现拓面提质。截至 2022 年末，普惠型小微企业贷款余额增长 30.89%，普惠贷款占比超过 20%。

    深耕县域沃土，打造乡村振兴金融服务新样板。我们扎根本土心系乡村，在山东省广袤发达的县域沃土里探索发展的增长极和新动力，不断打造服务“三农”客户的口碑银行。加大县域金融资源倾斜力度，加快县域机构网点布局，大力铺设县、乡、村“三位一体”的服务网络，扎实推进“一县一品”工程，加强县域普惠金融专营团队建设，创新推出 50 余款特色化农业贷款产品，县域支行存款、贷款分别增长 43.04%、32.35%，大幅领先全行平均水平，县域金融保持快速发展态势，乡村振兴金融服务品牌影响力持续提升。

    拥抱金融科技，开启数字化转型新篇章。我们坚持“以客户为中心”的服务理念，加快推进科技赋能发展，不断提升客户服务体验和满意度。持续打造齐鲁普惠微平台、零售数字化营销平台，搭建数智乡村服务平台，丰富交易银行货架，投产智能客服项目，科技赋能发展基础更加牢固。我们积极融入数字经济发展，主动拥抱金融科技，加大数字化转型顶层设计，制定数字化转型战略规划，明确未来三年转型路径，按照“小步快跑、急用先行、边建边用、快速迭代”的原则，全面推进数智银行建设。

    为者常成，行者常至。2023 年是齐鲁银行实施新三年发展规划和数字化转型战略的元
年，标志着我们迈入转型发展的新阶段、新征程、新赛道。我们将全面贯彻落实党的二十大和中央经济工作会议精神，以新发展规划为引领，以数字化转型为核心驱动力，加快打造转型发展新优势，全力开创高质量发展的新局面。


                        行长致辞

    2022 年是党的二十大胜利召开之年，也是实施“十四五”规划，开启全面建设社会主
义现代化新征程的重要一年。这一年，齐鲁银行全面贯彻新发展理念，努力推动高质量发展，交上了一份上市首个完整年度的靓丽答卷。集团总资产突破 5,000 亿元，增长 16.75%，各项主要经营指标均实现两位数以上的增长，经营效能显著提升。

    “谋定而后动，知止而后得”。我们坚持稳中求进工作总基调，不盲目冒进，不急功近利，2022 年，我们深入践行地方法人银行责任担当，倾力支持区域经济发展。不断深化政银合作，对接支持省市重大重点项目 62 亿元；成为济南市第一家加入公积金归集序列的城市商业银行；获得信用风险缓释工具创设资格，成为同时具备信用风险缓释工具核心交易商、信用风险缓释凭证、信用联结票据三种资质的 15 家城商行之一。我们坚决贯彻落实“两个毫不动摇”，多措并举服务实体经济。与国家、省市三级融资担保资金开展合作，为民营和小微企业提供贷款超 100 亿元；紧跟济南市科创金融改革试验区建设，筹建专营机构，创新科创金融服务模式，科技型中小企业贷款发放量连续 5 年位居济南市银行业首位。普惠贷款余额为山东省城商行第一，全行普惠贷款占比超过 20%，居上市城商行前列。我们始终坚持“以客户为中心”，用心用情服务城乡居民。在山东省内率先推出新市民金融服务方案并入选中国普惠金融典型案例。深入实施财富管理战略，全力打造“泉心财富”品牌，荣获“卓越财富管理城商行”奖，成功获批证券投资基金销售业务资格，零售客户数近 630万户，个人存款突破 1,600 亿元，个人贷款近 750 亿元，市场份额持续提升。

    “企者不立，跨者不行”。我们把握好“稳”和“进”的辩证关系，以“稳”促“进”，以“进”固“稳”。我们坚守初心，矢志不渝的推进战略转型，把提升金融科技、风险管理、协同化经营三种能力作为贯穿数字化转型的主线，践行创新、绿色、协调、审慎、开放发展相统一的高质量发展理念。坚持模式转型，聚焦集团化经营能力提升。积极打造一张高质量的“广义资产负债表”，统筹规划集团资产、负债和中间三大业务模块，建立融合机制和文化理念，科学把控集团规模增长、结构优化和质效提升，加快适应集团化发展的高端人才、复合型人才储备和培养，持续提升集团化综合经营发展实力。坚持业务转型，聚焦金融科技能力提升。加快推进数字化转型落地实施，增强以大数据分析和智能风控为代表的中后台支撑保障，推进开放银行建设和数据治理，为突破业务发展瓶颈增添动力。坚持稳中求进，聚焦风险管理能力提升。前瞻做好风险管理规划，健全全面风险管理机制，推动风控前置，加强信贷投放行业和区域分析，提升风险定价和计量能力，提高风险管理的精细化水平。
    2023 年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年，是全面实施“十四五”规划承上
启下的关键之年。赓续传承，继往开来！齐鲁银行将继续坚守金融服务初心，坚持以金融高质量发展服务中国式现代化建设，着力打造行稳致远的价值银行和数智银行，与广大客户、投资者携手同行，共同书写齐鲁银行高质量发展新篇章。


                      第一节  释义

    在本年度报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：

释义项目                                释义

本行、公司、本公司、本集团          指  齐鲁银行股份有限公司

章程、公司章程                      指  齐鲁银行股份有限公司章程

中央银行                            指  中国人民银行

银保监会、中国银保监会、银监会、中国  指  中国银行保险监督管理委员会
银监会

中国证监会                          指  中国证券监督管理委员会

山东银保监局                        指  中国银行保险监督管理委员会山东监管局

元                                  指  人民币元

注：本报告若出现总数与各分项数值之和尾数不符的情况，均为四舍五入原因造成。


              第二节  公司简介和主要财务指标

一、公司信息

中文名称                        齐鲁银行股份有限公司

中文简称                        齐鲁银行

英文名称                        QILU BANK CO., LTD.

英文名称缩写                    QLB

法定代表人                      郑祖刚

统一社会信用代码                91370000264352296L

金融许可证机构编码              B0169H237010001

客服和投诉电话                  4006096588

二、联系人和联系方式

                      董事会秘书                      证券事务代表

姓名      胡金良                            张贝旎

联