601229 沪市 上海银行

上海银行股份有限公司
  Bank of Shanghai Co., Ltd.

          （股票代码：601229）

    2021年度报告

            二〇二二年四月


                        重要提示

    1、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

    2、本公司董事会六届十三次会议于2022年4月21日审议通过了《关于上海银行股份有限公司2021年度报告及摘要的议案》。会议应出席董事18人，实际出席董事16人，庄喆非执行董事委托叶峻非执行董事，肖微独立董事委托杨德红独立董事代为出席并表决。本公司6名监事列席了本次会议。

    3、年度利润分配方案：以届时实施权益分派股权登记日普通股总股本为基数，向全体普通股股东每10股派送现金股利4.00元（含税）。上述年度利润分配方案尚需2021年度股东大会审议批准后方可实施。

    4、本集团按照中国企业会计准则编制的2021年度财务报表已经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国注册会计师审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

    5、除特别说明外，本年度报告所载会计数据及财务指标为本集团合并数据，均以人民币列示。“本集团”是指上海银行股份有限公司及其子公司。

    6、本公司董事长金煜、行长朱健、副行长兼首席财务官施红敏、财务部门负责人张吉光保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

    7、前瞻性陈述的风险声明：本年度报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性陈述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。

    8、重大风险提示：本公司不存在可预见的重大风险。本公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，本公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见“管理层讨论与分析”章节。


                          目  录


重要提示......1
备查文件目录......3
释  义......4
董事长致辞......5
行长致辞......7
第一章  公司简介...... 10
第二章  会计数据和财务指标概要......18
第三章  管理层讨论与分析......22
第四章  公司治理...... 83
第五章  环境和社会责任......127
第六章  重要事项...... 133
第七章  普通股股份变动及股东情况......144
第八章  优先股相关情况......152
第九章  债券相关情况...... 155
第十章  财务报告...... 158

                      备查文件目录

1、载有董事长、行长、副行长兼首席财务官、财务部门负责人签名并盖章的财务报表。
2、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。
3、报告期内公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿。


                          释  义

在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：

本公司、上海银行                                上海银行股份有限公司

本集团                                          上海银行股份有限公司及其子公司

上银香港                                        上海银行（香港）有限公司

上银国际                                        上银国际有限公司

上银国际（深圳）                                上银国际（深圳）有限公司

上银基金                                        上银基金管理有限公司

尚诚消费金融、尚诚                              上海尚诚消费金融股份有限公司

央行、人民银行                                  中国人民银行

中国银保监会、银保监会                          中国银行保险监督管理委员会

中国证监会、证监会                              中国证券监督管理委员会

上海银保监局                                    中国银行保险监督管理委员会上海监管局

上交所                                          上海证券交易所

上海自贸区                                      中国（上海）自由贸易试验区

自贸新片区                                      中国（上海）自由贸易试验区临港新片区

西班牙桑坦德银行                                西班牙桑坦德银行有限公司

上海商业银行                                    上海商业银行有限公司

《上海银行股份有限公司章程》                    《公司章程》

元                                              人民币元


                        董事长致辞

    2021 年我们喜迎中国共产党百年华诞，上海银行开启了新一轮三年发展规划，引领精品银行
建设和高质量发展进入新阶段。面对复杂严峻的外部形势，我们沉着应对，坚定不移推进转型发展，取得了较好的经营业绩。全年实现营业收入 562.30 亿元，同比增长 10.81%；归属于母公司股东的
净利润 220.42 亿元，同比增长 5.54%；年末不良贷款率 1.25%，拨备覆盖率 301.13%，保持了较好
的资产质量和风险抵补水平。

    把更多的金融资源配置到重点领域和薄弱环节，是商业银行服务经济转型升级战略的使命和责任。我们深化主责主业，紧扣国家、区域发展战略和实体经济需求，规划布局专业化经营，支持普惠小微企业、新兴产业、绿色生态和民生事业，维护产业链供应链安全稳定，为实体经济融资需求拓宽渠道。一年来，普惠金融、绿色金融、民生金融、科创金融、供应链金融、跨境金融等六大金融和商投行联动快速发展，成为业务增长的强劲动力。年末普惠型贷款、绿色贷款、民生贷款、人民币科技型企业贷款、供应链金融信贷支持余额较上年末分别增长64.55%、180.07%、53.61%、43.19%和 38.09%，年度跨境人民币便利化业务、债务融资工具承销业务保持快速发展，绿色债券、碳中和债券及可持续挂钩债券的承销规模列城商行首位。

    当前，零售金融以其高成长性和跨越周期波动的特性，正成为我国商业银行拓展市场的新蓝海和业绩稳健增长的新引擎。我们强化自身优势，顺应人民日益增长的美好生活向往和高质量金融服务需求，加快深化财富管理、消费信贷和养老金融等业务特色，持续增强零售金融可持续发展能力。身处财富管理新纪元，我们开启财富管理二次转型，完善财富管理产品和服务体系，引领零售发展动能转换，并完善大财富管理协同机制，带动资产管理、托管业务等形成循环价值链。财富管理客户增长创近年来新高，全年财富管理中收同比增长 32.12%，年末个人理财余额增长 19.33%，同业机构托管规模增长 20.05%。优化消费信贷结构，积极服务民生需求、加强优质中长期贷款配置，年末住房按揭贷款和汽车消费贷款余额在零售贷款占比提升 7.37 个百分点。发挥养老金融优势，深化服务内涵，年末养老金客户人均 AUM 增长 18.90%。

    不确定性是商业银行经营环境最显著的特征。我们努力以自身发展的确定性来应对环境的不确定性。一方面，我们加快调整业务结构，推进专业化经营和特色化发展，使增长结构顺应周期发展要求，努力与时代发展同频共振。另一方面，我们将紧紧抓住数字化转型带来的新机遇，持续深化发展模式转变，坚持不懈地夯实发展基础和增强发展能力，平抑短期波动性影响，切实保障稳健增长。


    今天，数字化和金融科技日益成为商业银行转型发展的核心驱动力量。我们把数字化转型作为新一轮发展规划主线，引领未来发展。我们将持续深化数据治理，打造数字化管理工具，有序推进前中后台系统智能化应用，加快实现对客户、产品、服务、风控等全方位的精准向导。客户始终是我们战略定位的落脚点。我们把深度理解客户、为客户创造价值作为我们的中心工作，通过深入推进数字化转型，加快实现产品和服务的有效触达、客户的精准营销和主动服务。我们将秉承稳健审慎的风险偏好，加快打造基于数据驱动的全面风险管理体系，推动风险经营理念、管理模式的转型升级，增强风险管理的前瞻性、精准性和主动性，赋能引导业务结构优化、重点领域风险管控、黑灰名单管理和潜在风险化解处置。

    经济社会转型发展和不断深化的金融需求，需要强有力的金融供给支持。我们将持续构建更加开放的一体化经营体系，打通边界，统筹集团内资源禀赋，推动前中后台、线上线下一体化协同，加强业务与科技双向融合，不断丰富金融功能，优化服务和产品组合，实现营销组织方式、管理模式突破，全方位满足客户金融服务需求。同时，我们将持续扩大与金融同业、业务伙伴的合作平台，打通直接融资和间接融资，提升金融服务供给能力，建设更具竞争力的服务生态。

    随着新发展理念的深入实践，企业公民意识不断觉醒，更加重视建立与社会、环境的和谐共生关系。我们有责任发挥金融力量，形成表率和示范，把 ESG 理念融入公司治理和经营管理，不断深化可持续发展内涵。我们将持续完善治理体系，体现金融企业担当，聚焦绿色信贷、绿色债券、绿色资产证券化、绿色供应链金融、绿色跨境贸易等领域，不断丰富“绿色金融+”产品体系，推进绿色普惠金融发展，加大对绿色产业支持力度，为绿色发展贡献力量。同时，加快建设绿色银行，践行上海银行碳达峰碳中和白皮书；坚持共同富裕理念，支持结对帮扶，巩固脱贫成果，推进乡村振兴；坚持以人为本和价值创造，有效维护股东、客户、员工和利益相关者利益。

    2022 年，全球疫情仍在持续，世界经济复苏动能不足，中国经济发展仍面临需求收缩、供给
冲击、预期转弱三重压力。我们将继续深化结构调整和发展转型，攻坚克难，勇毅前行，在不确定性中创造确定性，以精品银行建设新成绩迎接党的二十大胜利召开。

                                                                    董事长：金煜


                        行长致辞

    过去的一年，我们迎接挑战，也汲取向上的力量。我们见证了建党百年、经历着经济转型、感受着市场变化、体验着行业变迁、经受着疫情考验。在改革发展的大潮中，上海银行坚定战略引领，在转型发展中稳步向前。截至 2021 年末，集团存、贷款分别增长 11.81%、11.44%，业务结构在调
整中逐步优化；实现营收 562 亿元，同比增长 10.81%；归母净利润超过 220 亿元；不良贷款率 1.25%，
拨备覆盖率保持在 300%以上。

    近年来，内外部环境变化程度之巨、速度之快，使我们无比深刻地体会到百年变局的意义。
    我们正面临发展形势之变：世纪疫情反复、行业格局重构、同业竞争分化，银行经营管理复杂度在提升、需要统筹兼顾的因素在增加；传统经济逐步退出舞台中央，新产业、新动能快速崛起，“微笑曲线”正逐渐被拉平，发展的“无人区”、“深水区”