公司代码：601128 公司简称：常熟银行
江苏常熟农村商业银行股份有限公司
2024 年年度报告摘要
一、重要提示
1. 本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规
划，投资者应当到 www.sse.com.cn 网站仔细阅读年度报告全文。
2. 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，
不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
3. 公司全体董事出席董事会会议。
4. 德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。
5. 董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案
拟以实施权益分派股权登记日登记的总股本为基数，每10股派发现金股利人民币2.5元（含税），以资本公积向全体股东每10股转增1股。
本方案尚需提交2024年年度股东大会审议。
二、公司基本情况
1. 公司简介
公司股票简况
股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称
A股 上海证券交易所 常熟银行 601128 -
联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表
姓名 唐志锋 盛丽娅
联系地址 江苏省常熟市新世纪大道58号 江苏省常熟市新世纪大道58号
电话 0512-51601128 0512-51601128
传真 0512-52962000 0512-52962000
电子信箱 601128@csrcbank.com 601128@csrcbank.com
2. 报告期公司主要业务简介
2.1 公司经营模式
报告期内，公司以高质量、可持续发展为目标，始终坚持服务“三农两小”的市场定位,全面深化“一轻三化、三大工程”建设，走“轻资本”道路，推动综合化、数字化、生态化，推进乡村振兴、客户提升、财富管理三大工程，提升核心竞争力。在业务布局方面，公司构建了多元的金融服务体系：公司银行业务主要包括企业金融、三农金融业务、国际金融业务、票据金融业务
和投资银行业务等；零售银行业务主要包括储蓄存款、投资理财、代销保险等财富业务，小微贷款、消费金融、房屋按揭等信贷业务，信用卡业务，三代社保卡、手机银行、微信银行、收单结算等电子银行业务；金融市场业务主要包括货币市场业务、债券业务、衍生品业务和财富业务等；村镇银行业务主要包括吸收存款、发放贷款、国内结算、同业拆借、银行卡业务等。
2.2 报告期内公司所处行业情况
2024 年，面对复杂的国内外环境，商业银行经营表现出了较强的韧性和适应性。资产质量总体稳健。净息差惯性下滑，但低位逐步企稳。随着稳增长政策渐次发力，经济逐步企稳，叠加监管引导压降空转套利空间，商业银行规模增长有所放缓，但结构逐步优化。2024 年商业银行强化使命担当，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入学习贯彻党的二十大和二十届二中、三中全会精神，完整、准确、全面贯彻新发展理念，做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章，降低企业融资成本，提高金融服务实体经济的质效，防范化解金融风险，助力中国经济高质量发展。
2.3 报告期内核心竞争力分析
清晰且稳定的发展战略。公司经历首批改制成立、首批设立异地分支行、首批设立村镇银行，形成了“立足常熟、辐射江苏、布局全国”战略发展格局。在常熟，109 个服务网点连接出“5分钟”金融便民服务圈；在江苏，7 家分行和 5 家直属支行联结起十个地级市的民营经济产业链；在全国，34 家兴福村镇银行编织起覆盖六省、百县、千镇、万村的普惠金融服务网。公司以清晰的战略和稳健的布局，奠定了坚实的发展基础。同时，当前国家全面推进乡村振兴和大力发展县域经济，为公司发展提供了广阔的空间。
具有护城河特色的市场定位。公司始终坚持服务“三农两小”的市场定位，形成了以“IPC技术+信贷工厂+移动平台”为核心的“常银微金模式”，通过标准化的技术流程解决了小微金融效益、规模、风险的“不可能三角”，实现了高效服务与风险可控，累计服务小微信贷客户超 150万户，不良贷款率长期低于 1%。“常银微金模式”不仅成功复制到兴福村镇银行，而且实现了向同业进行系统化输出，形成了可复制、可推广的普惠金融样本。
富有创业激情与创新精神的人才队伍。公司拥有稳定的管理团队，公司管理层坚持传承与创新并重，董事长、行长等核心高管均从基层成长，深耕小微金融多年，坚持“支农支小”初心，坚持“创新、稳健、合规”的治理文化，确保战略一致性和延续性；公司管理层年轻化，平均年龄 47 岁，显著低于同业。公司拥有一支年轻且富有活力的员工队伍，员工总数超过 7400 人，本科学历及以上占比超过 89%，30 岁以下员工占比超过三分之一。
自主可控与深厚的科技实力。公司深入实施“科技强行”战略，已形成微贷集成、风控集成、账务处理、渠道集成和数据分析处理等五大核心技术体系，成功打造营销中台、风控中台、数据中台等业务支撑体系，持续推进人工智能、数字技术的研发与应用，完成燕谷数据中心应用迁移，
为公司发展提供算力支持。公司已通过 CMMI-5 级、TMMi3 级和 DCMM3 级认证，标志在软件测试、
质量管理、数据管理等领域达到行业先进水平。
具有比较优势的成长属性。公司持续推进村镇银行改革提升，通过吸收合并村镇银行、改设分支机构，快速渗透县域市场，打开发展空间，同时优化资源配置，降低综合管理成本。公司持续推进综合化、数字化、生态化转型，提升服务效率，提升经营效能，提升核心竞争力。公司持续推进轻资本业务发展，在财富管理、线上运营等领域加快布局，在科技金融、养老金融、绿色金融等新赛道进一步打开增长空间。
3. 公司主要会计数据和财务指标
3.1 近 3 年的主要会计数据和财务指标
单位：千元 币种：人民币
2024年 2023年 增减(%) 2022年
营业收入 10,909,242 9,870,291 10.53 8,808,734
归属于上市公司股东的净利润 3,813,258 3,281,502 16.20 2,743,731
归属于上市公司股东的扣除非 3,816,774 3,270,949 16.69 2,735,610
经常性损益的净利润
经营活动产生的现金流量净额 18,158,774 16,369,456 10.93 13,153,584
单位：千元 币种：人民币
项目 2024 年 2023 年 2022 年
资产总额 366,581,851 334,456,430 287,881,374
负债总额 335,913,331 307,325,494 263,765,708
股东权益 30,668,520 27,130,936 24,115,666
存款总额 286,545,820 247,938,809 213,445,361
其中：
企业活期存款 28,193,897 28,317,480 29,386,744
企业定期存款 26,902,139 24,268,307 20,927,186
储蓄活期存款 23,702,977 22,439,077 25,119,234
储蓄定期存款 180,276,253 150,529,143 115,709,569
其他存款 27,470,554 22,384,802 22,302,628
贷款总额 240,862,102 222,439,155 193,433,049
其中：
企业贷款 89,850,356 77,381,036 68,841,847
个人贷款 134,942,556 132,079,567 116,007,019
其中：个人经营性贷款 93,426,807 89,865,292 74,193,900
个人消费性贷款 25,705,451 24,362,237 21,506,739
住房抵押 12,932,445 13,055,805 13,889,799
信用卡 2,877,853 4,796,233 6,416,581
票据贴现 16,069,190 12,978,552 8,584,183
贷款损失准备 9,297,380 8,995,224 8,420,708
资本净额 37,633,184 35,107,322 30,945,138
其中：
核心一级资本净额 29,647,941 26,392,626 22,786,220
其他一级资本净额 156,910 158,324 133,892
二级资本净额 7,828,333 8,556,372 8,025,026
风险加权资产总额
