证券代码：601825 证券简称：沪农商行 公告编号：2025-011
上海农村商业银行股份有限公司
2024 年年度报告摘要
第一节 重要提示
1、 本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站(http://www.sse.com.cn)网站仔细阅读年度报告全文。2、 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
3、 本公司于 2025 年 4 月 24 日召开董事会 2025 年第三次会议审议通过本报告，会议应出席董事
14 名，实际亲自出席董事 14 名。14 名董事均行使表决权。本公司部分监事及非董事高级管理人员列席了本次会议。
4、 本公司年度报告中按照中国会计准则编制的财务报表经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具标准无保留意见的审计报告。
5、 经本公司董事会审议的报告期利润分配预案：以实施权益分派股权登记日登记的总股本为基
数，对普通股每 10 股分配现金红利 1.93 元（含税），共计 18.61 亿元（含税）；加上 2024 年中期
已派发现金红利 23.05 亿元（含税），2024 年累计派发现金红利 41.66 亿元（含税），占 2024 年本
集团归属于母公司股东净利润的 33.91%。2024 年度，本公司不送股，不进行资本公积转增股本。本预案尚需提交本公司 2024 年度股东大会审议。
第二节 公司基本情况
1、 公司简介
公司股票简况
股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称
A股 上海证券交易所 沪农商行 601825 无
联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表
姓名 姚晓岗 柏正惠
联系地址 上海市黄浦区中山东二路70号 上海市黄浦区中山东二路70号
电话 021-61899333 021-61899333
电子信箱 ir@shrcb.com ir@shrcb.com
2、 报告期公司主要业务简介
报告期内，外部环境严峻复杂，同业竞争日益加剧，本集团保持战略定力，全力打造五大金融服务体系，奋力谱写金融“五篇大文章”，聚焦“抓执行、强管理、炼内功”，不断夯实发展基础，持续加强风险管控，各项业务经营继续保持良好发展势头。
（一）零售金融业务
本公司围绕“以财富管理为引擎的零售金融服务体系”战略布局，聚焦价值创造，提升专业化经营、管理赋能和品牌建设，全面深化零售转型，加快高质量发展，为客户提供“金融+非金融”综合化服务体系。报告期内，零售金融板块业务规模稳定增长，业务结构持续优化，存贷利差稳中有升，净营收实现正增长，价值创造能力不断增强。
零售金融业务关键指标（部分）
单位：人民币千元
维度 项目 2024 年 2023 年 较上年变
12 月 31 日 12 月 31 日 动（%）
零售 AUM 余额 795,318,400 745,882,655 6.63
-储蓄 AUM 余额 560,188,277 508,323,469 10.20
-非储蓄 AUM 余额 235,130,123 237,559,186 -1.02
规模 个人贷款余额（不含信用卡） 193,408,299 189,895,929 1.85
-房产按揭类贷款余额 103,915,602 101,936,325 1.94
-非房产按揭贷款余额 89,492,698 87,959,604 1.74
养老金代发量 4,218 3,791 11.26
个人客户数（不含信用卡客户）（万 2,473.22 2,324.60 6.39
户）
客户 -贵宾及财富客户数（万户） 105.91 99.36 6.60
-私行客户数（万户） 0.39 0.34 14.44
代发养老金客户数（万户） 127.51 121.88 4.62
个人线上渠道用户数（万户） 649.63 613.28 5.93
零售客户及管理客户总资产
本公司坚持以客户为中心，塑造全渠道获客、全维度经营、全生命周期服务的客群分层分类经营策略,通过公私、零运、线上线下和社区网点联动，着力发挥协同优势，提升客户经营服务实效，同时，探索“政府主导，社银赋能”治理模式，丰富“心生活”服务品牌内涵，稳健运营“心家园”公益服务等品牌建设。报告期末，个人客户数（不含信用卡客户）2,473.22 万户，较上年
末增加 148.62 万户，增幅 6.39%。零售金融资产（AUM）余额 7,953.18 亿元，较上年末增加 494.36
亿元，增幅 6.63%。
聚焦“两代”客群，深化公私联动拓新，坚持拓客与经营共发展，绘就客群全生命周期经营链路图谱。报告期末，代发养老金客户较上年末增加 5.63 万户，客户零售 AUM 较上年末增长
12.74%，养老金代发量较上年末增长 11.26%，本公司代发养老金客户规模居全市第二。代发工资客户人均代发量较上年末增长 2.73%，代发工资客户人均零售 AUM 较上年末增长 7.27%，财富聚集及管理能力稳步提升。
聚焦客户喜爱的消费场景，组织开展首绑与消费满减等系列惠民活动，助力本市提振消费。同时，聚焦上海市职工群体，与上海市总工会加强建联合作，将惠民服务+便民金融服务带进园区、企业，配套焕新工会会员权益体系，丰富工会会员服务形式，有效提升职工群体幸福感。报告期
末，本公司借记卡累计发卡量 2,201.38 万张，其中工会会员服务卡（借记卡）累计发卡量 622.87万张，较上年末增长 4.09%，信用卡累计发卡量 211.03 万张。
财富管理
报告期内，本公司主动应对市场环境及客户需求变化，聚焦重点客群，打造专业化综合服务能力，持续升级以客户多元化资产配置为核心、以稳健财富管理为特色的产品和服务体系。
聚焦价值创造，通过完善产品布局、搭建资产配置体系，提升专业化经营能力；通过差异化定价、优化营销策略、总量控制等举措，持续优化储蓄存款结构，在规模增长的同时，实现负债
成本有效压降。报告期末，零售 AUM 余额 7,953.18 亿元，较上年末增加 494.36 亿元，增幅 6.63%；
其中储蓄 AUM 余额 5,601.88 亿元，较上年末增加 518.65 亿元，增幅 10.20%。人民币个人存款规
模上海地区的市场份额排名第四，较上年末提高 1 位。人民币储蓄存款付息率较上年末持续下降28BPs，三年累计减少 62BPs。
持续丰富以“稳健”为特色的财富产品体系，坚持“全”是基础，“稳”是根本的基本原则，提高多元化财富产品供给能力。报告期内，本公司新增完成 9 家机构准入，新上架财富产品 270只，进一步丰富财富产品矩阵，并为私行高客、养老客群、代发工资、按揭等重点客群供给和定制专属财富产品，满足客群多样化投资需求；保险销量同比增长超 30%，累计期缴新单保费在上海地区排名第二，同比增长 55.46%，增幅在上海地区排名第一。代销理财销量同比增长近 200%，代销理财规模较上年末增长超 100%。
分层分类推进财私客户经营体系建设，从客群经营、产品管理和队伍建设三个维度提升经营能力，实现客群高质量发展。报告期内，本公司持续搭建财私客群权益体系，丰富客群标签，提高数智经营能力；打造差异化产品配置，上线直营及资配系统，满足不同客群财富资产配置的需求；打造投顾中台投研体系，加强队伍赋能支撑，提升全行资产配置能力；强化理财专员、贵宾客户经理及私行客户经理三级服务体系建设，围绕“一人一策”，提升理财经理专业水平和服务能力；深化私行客群经营，提供法律、税务、投融资等多维度综合服务，助力养老金融，为银发客群、企业客群提供传承类、隔离类定制服务。报告期末，贵宾及财富客户、私行客户较上年末分别增长 6.60%、14.44%。
个人贷款
报告期内，本公司积极运用数字化手段赋能个人贷款业务，持续加强风险管理，优化定价管理，进一步提升风险经营能力，扩大服务客群范围，个人贷款业务实现良好发展。
房产按揭类贷款方面，本公司积极响应政府号召，贯彻落实国家房地产政策，始终将支持居民合理的自住购房需求作为核心任务，通过数字化赋能进一步提升全流程作业效率，提升客户体验，报告期末，本公司在上海地区个人住房按揭贷款投放占比提升明显，市占率较上年末提升 1位，实现按揭类贷款健康发展。非房产按揭类贷款方面，为积极响应国家提振消费的政策导向，本公司大力拓展“新市民”、汽车消费贷款等业务，通过优化产品设计及审批流程，有效满足了居民多样化的消费需求。同时，本公司通过深化数字化转型，持续优化个人贷款业务结构，不断提升风险管控能力，保证个人贷款业务健康稳步发展。
报告期末，本公司个人贷款余额（不含信用卡）1,934.08 亿元，较上年末增长 35.12 亿元，
增幅 1.85%。在数字化赋能及政策调整的双轮驱动下，房产按揭类贷款余额 1,039.16 亿元，较上
年末增长 19.79 亿元，增幅 1.94%；非房产按揭类贷款余额 894.93 亿元，较上年末增长 15.33 亿
元，增幅 1.74%，其中：个人消费贷款余额 402.26 亿元，较上年末增长 8.80 亿元；个人经营贷
款余额 492.66 亿元，较上年末增长 6.53 亿元。
（二）公司金融业务
本公司紧跟国家战略与区域发展布局，围绕“以交易银行为引擎的综合金融服务体系、以三农金融为本色的普惠金融服务体系、以科创金融为特色的科技金融服务体系、以绿色金融为底色
的可持续发展金融服
